【投資初心者】新NISA制度を活用しよう

この記事を見ているということはおそらく資産形成に興味があることと思いますが、みなさん実際に何かしらの方法で資産運用はしていますか？世の中には色々な資産運用の方法があり、それは株式投資だったり不動産投資だったり、金や仮想通貨の保有などの場合もあるでしょう。いずれの方法もメリットとデメリットは存在するものの、相応のリスクの対価としてリターンを得るわけです。今回の記事では投資の方法の中でも金融の勉強をあまりしてこなかった初心者にもお勧めできる新NISA制度について紹介していこうと思います。

新NISAとは何か？

2024年にスタートした新NISAは、個人の資産形成をサポートする制度であり、最大の魅力は一定の額まで資産運用を非課税で行えるということです。通常、株式や投資信託で得た利益には約20%の税金がかかるため、それに比べると新NISAはかなり優遇された制度であると言えるでしょう。新NISAが旧NISAと主に異なる点として①年間投資額の増額②非課税保有期間の無期限化③非課税限度額の増額④投資枠の併用が可能 ということが挙げられます。以下で一つずつ説明していきましょう。

このように新NISAは旧NISAに比べて”投資額” ”非課税期間” ”非課税限度額”が大幅に拡大されたことで、より選択肢が広く長期的な資産形成が可能になりました。

初心者が新NISAを活用するメリットとデメリット

新NISAという制度は様々な点から投資初心者に優しい制度となっています。特に初心者は”つみたて投資枠”を利用することを推奨します。理由としてつみたて投資枠で投資できる商品の多くは金融庁が定めた基準を満たしている長期積立･分散投資に適した投資信託であるため、旧NISAと比べ非課税期間や非課税限度額が改善されたという新NISAの特徴が活かせる、またつみたて投資枠であれば自分で個別銘柄の選定や売買のタイミングを読まずとも投資を行えるという強みがあるからです。一方成長投資枠では、積立も一括投資も可能である点や、好きなタイミングで好きな金額を自由に投資でできる点、つみたて投資枠より幅広い生有品への投資が可能という点がメリットではありますが、投資初心者にとっては難易度が高い設定と言えるでしょう。

では続いてデメリットです。

新NISA制度を利用する上での注意点

新NISA制度に限らずどんな投資にも共通して言えることがあります。まず投資は余剰資金で行うこと。もう一つはお金儲けの手段として計画しないことです。

投資の目的は人それぞれあるとは思いますが、デメリットでも記載したように投資がうまくいく保証はありません。これは誰しもが負うリスクであり、このリスクを負うリターンとして利益を得る可能性があるわけです。なので必ず投資は自己防衛資金を手元に残しておいて余剰資金で行うのが大原則です。

また新NISAなどの投資を始める際に大まかな将来の運用収益を調べると思いますが、これも順調に設定通りの利益が出た場合の想定額を計算しただけであり、利益を得ることを確約するものではありません。そもそも投資のように不安定なものをお金儲けの手段として捉えることはギャンブルをお金儲けの手段だということに等しいため、お金儲けは本業の給与や副業の利益であると認識し、おまけ程度に投資でリスクを負うリターンとしての運用収益を得る可能性があるかもくらいに考えておいた方が賢明でしょう。

最後に

人生を豊かに送るためには何が必要かと聞かれた時に”お金”と答える人は多くいることでしょう。ではその人たちに質問ですが、例えば今現在本業以外の収入がない場合どのように必要なお金を増やしますか？節約、転職、投資など十人十色な回答があると思いますが、僕が始めの選択肢として最もお勧めしたかった方法が、余剰資金で新NISAを始めるというものでした。制度の特徴を利用し、少額しか投資ができない人でも時間をかけることで”複利の力”を利用し多額の資金を生み出せる可能性が出てきます。もちろんこれまでも散々説明したようにあくまで投資ですので利益が出る前提の話はできませんが、何かを得るためには必ずリスクを負う必要があります。この記事で学んだことを胸に刻んだ上で適切なリスクを負い、皆さんがより良い将来に進むための一歩を踏み出せることを願います。